Términos y Condiciones de Uso

Documento de uso exclusivo para usuarios en la jurisdicción de El Salvador.

1. Introducción e identificación de la Compañía

Los presentes Términos y Condiciones (en adelante, los “TyC” o el “Acuerdo”) rigen el acceso y uso de la plataforma digital EFY Finance, disponible en https://efy.finance (en adelante, el “Sitio” o la “Plataforma”), titularidad de EFY TECHNOLOGIES, S.A. DE C.V. (en adelante, “EFY” o “la Compañía”).

EFY se encuentra habilitada para operar como Proveedor de Servicios Bitcoin (PSB) ante el Banco Central de Reserva de El Salvador (BCR) bajo Comprobante de Registro N.° 648760ef51164005aa47d2df (PSB #199), con vigencia desde el 20 de junio de 2023; y como Proveedor de Servicios de Activos Digitales (PSAD) ante la Comisión Nacional de Activos Digitales (CNAD) bajo Licencia PSAD-0042, con vigencia desde el 15 de enero de 2025.

1.1 Marco regulatorio aplicable

Los presentes TyC se ajustan a la normativa salvadoreña vigente, que incluye, de manera enunciativa y no limitativa:

• Ley Bitcoin (DL 57/2021, modificado por DL 199/2025) — voluntariedad del uso de Bitcoin desde el 30 de abril de 2025.
• Reglamento de la Ley Bitcoin (DE 27, 27 de agosto de 2021): KYC/AML, ciberseguridad, BCP, libro de activos, reclamaciones.
• Ley de Emisión de Activos Digitales — LEAD (DL 643/2022).
• Reglamento PSAD de la CNAD (2023): gestión de riesgos, AML/KYC, obligaciones de información, seguridad.
• Guía PSAD-LDA-FT-ADM de la CNAD: cumplimiento AML/CFT específico para PSADs.
• NRP-29 de la SSF: normas técnicas para el ecosistema Bitcoin.
• Ley Contra el Lavado de Dinero y Activos (LCDA) y su Reglamento.
• Ley para la Protección de Datos Personales (LPDP, DO 219 T.445, 15 de noviembre de 2024).
• Recomendación 16 del GAFI/FATF (Travel Rule): transmisión de datos originante/beneficiario entre PSADs.

1.2 Ámbito de aplicación

Estos TyC aplican a toda persona física mayor de 18 años que acceda, se registre o utilice la Plataforma EFY Finance. Al hacer clic en “Acepto” o al utilizar la Plataforma, el Usuario reconoce haber leído, comprendido y aceptado íntegramente el presente Acuerdo. El acceso por menores de edad queda expresamente prohibido.

1.3 Servicios exclusivamente autorizados en El Salvador

Alcance exclusivoLos presentes Términos y Condiciones regulan únicamente los servicios que EFY TECHNOLOGIES, S.A. DE C.V. presta bajo las habilitaciones otorgadas por el BCR como PSB #199 y por la CNAD como PSAD-0042. Ningún otro servicio que la marca EFY o la plataforma EFY Finance pueda ofrecer desde otras jurisdicciones o a través de otras entidades jurídicas está autorizado para ser prestado a usuarios en El Salvador bajo estas licencias.

2. Aviso de jurisdicción y responsabilidad del usuario

2.1 Restricción a servicios autorizados en El Salvador

En cumplimiento de la Ley Bitcoin, la LEAD y demás normativa salvadoreña vigente, EFY únicamente habilita en El Salvador los servicios expresamente autorizados por el BCR y la CNAD. Los activos digitales disponibles en la Plataforma para usuarios en El Salvador son:

• Bitcoin (BTC) — autorizado por Ley Bitcoin y Reglamento PSB.
• Tether (USDT) — redes ERC-20, TRC-20, Polygon y TON.
• USD Coin (USDC) — redes ERC-20 y Polygon.
• Ethereum (ETH).
• USDR, EURR, USDQ y EURQ — sujetos a disponibilidad técnica y regulatoria.

EFY podrá modificar, ampliar o restringir los activos habilitados en cualquier momento en cumplimiento de la normativa aplicable, con comunicación previa al Usuario en la medida que sea posible.

2.2 Responsabilidad del usuario por uso de VPN, proxies o identidad no declarada

AdvertenciaEl acceso a servicios no autorizados en El Salvador mediante el uso de VPN, proxy, o cualquier mecanismo de enmascaramiento de ubicación o identidad, así como la autenticación con datos de una jurisdicción distinta a la salvadoreña cuando el usuario se encuentra física o jurídicamente en El Salvador, constituye una violación de los presentes TyC. La responsabilidad total recae exclusiva e íntegramente sobre el usuario, quien podrá quedar sujeto a: (i) suspensión o cancelación inmediata de su Cuenta; (ii) bloqueo de transacciones en curso; (iii) retención temporal de fondos mientras se realizan verificaciones de cumplimiento; y (iv) reporte a autoridades competentes (BCR, CNAD, SSF, UIF/FGR) cuando la ley así lo exija.

2.3 Declaración de identidad y residencia

Al registrarse en la Plataforma y al utilizar los Servicios, el Usuario declara bajo su exclusiva responsabilidad que:

• La información de identidad y residencia proporcionada es veraz, completa y actualizada.
• Se encuentra física y/o jurídicamente en la jurisdicción declarada.
• No está eludiendo restricciones geográficas o regulatorias mediante VPN, proxies u otros mecanismos técnicos.
• Tiene capacidad legal plena para celebrar el presente Acuerdo según la legislación de su país de domicilio.

EFY se reserva el derecho de verificar en cualquier momento la información declarada por el Usuario y de requerir documentación adicional. La falsedad en las declaraciones faculta a EFY para terminar el Acuerdo de forma inmediata.

3. Aceptación del presente Acuerdo

Al acceder, registrarse y/o hacer uso de los Servicios (o al hacer clic en “Aceptar” o “Estoy de acuerdo”), el Usuario acepta plenamente y sin reservas quedar vinculado por los presentes TyC.

Si el Usuario no está de acuerdo con los presentes TyC, no podrá utilizar ni acceder a los Servicios y deberá salir inmediatamente del Sitio o la Plataforma. La Compañía se reserva el derecho de modificar los presentes TyC en cualquier momento. Cualquier modificación será publicada en el Sitio. Si el Usuario no está de acuerdo con las modificaciones, deberá notificarlo a EFY dentro de los 10 días hábiles siguientes; en tal caso, la Compañía procederá al cierre ordenado de la Cuenta previa instrucción del Usuario sobre el destino de sus activos digitales.

4. Definiciones

Las siguientes palabras y expresiones utilizadas en estos TyC tendrán los significados que a continuación se indican:

5. Servicios autorizados en El Salvador

EFY TECHNOLOGIES, S.A. DE C.V. presta en El Salvador, exclusivamente y dentro del marco regulatorio vigente, los siguientes servicios:

Ningún otro servicio, producto financiero, instrumento de inversión o funcionalidad ajenos a los enumerados anteriormente forma parte de la oferta de EFY TECHNOLOGIES, S.A. DE C.V. bajo sus licencias BCR y CNAD para El Salvador.

6. Billetera digital (Wallet)

6.1 Naturaleza y alcance

La Billetera permite al Usuario visualizar, recibir, conservar y transferir los Activos Digitales soportados. La Billetera no constituye cuenta bancaria, producto de depósito, valor ni instrumento financiero per se; no está cubierta por seguros de depósitos, ni implica asesoría financiera, legal o tributaria. Se presta dentro del alcance de las licencias BCR (PSB #199) y CNAD (PSAD-0042).

6.2 Modalidades operativas

• No-custodial (autocustodia): Las claves privadas y semillas están exclusivamente bajo control del Usuario. EFY no accede, no almacena y no puede recuperar claves, frases semilla, contraseñas ni fondos. La pérdida o compromiso puede generar pérdida irreversible de activos.
• Custodial con tercero autorizado: La custodia, segregación de activos, liquidaciones y salvaguardas pueden ser provistas por un custodio externo habilitado. EFY actúa como interfaz y no como custodio ni contraparte directa.

6.3 Activos y redes soportadas

• Bitcoin (BTC)
• Ethereum (ETH)
• USDT — redes ERC-20, TRC-20, Polygon y TON
• USDC — redes ERC-20 y Polygon
• USDR, EURR, USDQ y EURQ

El Usuario es responsable de seleccionar la red correcta en cada operación. Los envíos a redes o direcciones incompatibles pueden causar pérdida definitiva e irreversible de fondos. EFY no garantiza la recuperación de activos enviados a redes o direcciones incorrectas.

6.4 Transacciones, finalización y comisiones

Las transacciones on-chain son, por regla general, irreversibles una vez confirmadas por la red. La inclusión en bloques depende de comisiones de red (gas/fees), congestión del mempool y condiciones del protocolo. EFY podrá aplicar comisiones propias por uso, conversión, retiros y servicios conexos, conforme al Tarifario vigente publicado en el Sitio.

6.5 Riesgos tecnológicos y operativos

El Usuario acepta los riesgos derivados de fallas de hardware/software, errores humanos, bugs de smart contracts, ataques a redes, exploits, phishing, SIM-swap, indisponibilidad de APIs, downtime programado o imprevisto, y eventos de fuerza mayor.

6.6 Responsabilidades del usuario

El Usuario se obliga a: (a) verificar direcciones y redes antes de enviar; (b) custodiar sus claves y semillas de forma segura; (c) mantener su dispositivo libre de malware; (d) guardar respaldo de credenciales; (e) comprender las tarifas y límites aplicables; y (f) respetar la normativa de su país, incluidas las obligaciones fiscales y cambiarias.

6.7 Forks y eventos de protocolo

Las actualizaciones de protocolo, hard/soft forks, cambios en estándares de tokens y reorganizaciones de cadena pueden afectar saldos, compatibilidad y visibilidad de transacciones. EFY no asume obligación de soportar forks, airdrops, dividendos o funcionalidades análogas, salvo comunicación expresa.

7. Exchange e intercambio de activos digitales (RFQ)

El servicio de Exchange e intercambio (incluyendo el mecanismo RFQ — Request for Quote) está habilitado bajo la Licencia CNAD PSAD-0042 y el Registro BCR PSB #199. El servicio de RFQ no constituye un mercado de valores, sistema de negociación multilateral ni libro de órdenes abierto. Las cotizaciones pueden ser indicativas y estar sujetas a slippage, latencia, comisiones y límites operativos. El acceso está condicionado a KYC/AML, controles de sanciones, acreditación del origen lícito de fondos, límites operativos y cumplimiento de la normativa local del Usuario. EFY no garantiza ejecución, precio, profundidad de mercado ni disponibilidad de contrapartes.

8. Rampas fíat-cripto (EFY Ramps)

EFY Ramps es el servicio de conversión entre Divisas Fiduciarias y Activos Digitales, habilitado bajo la Licencia CNAD PSAD-0042. Las rampas pueden estar conectadas a pasarelas de pago y Proveedores de Servicios de Pago (PSP) de terceros bajo contrato con EFY.

Las operaciones de rampa están sujetas a: KYC/AML, límites de operación, revisiones antifraude, posibles reversos o chargebacks, tiempos de compensación bancaria y comisiones de red. EFY no manipula tipos de cambio de terceros ni asegura tiempos de liquidación específicos. El Usuario reconoce que las operaciones pueden estar sujetas a demoras por verificaciones regulatorias, controles de sanciones o requisitos de origen de fondos, sin que ello genere responsabilidad para EFY.

9. Custodia de activos digitales

EFY TECHNOLOGIES, S.A. DE C.V. presta servicios de custodia de Activos Digitales bajo la Licencia CNAD PSAD-0042 y el Registro BCR PSB #199. Los activos bajo custodia se mantienen segregados de los activos propios de EFY conforme a los requerimientos del Reglamento PSAD y el Reglamento de la Ley Bitcoin.

EFY aplica medidas de seguridad técnica y organizativa para la protección de los activos custodiados, incluyendo: almacenamiento en frío (cold storage), controles de acceso multi-factor, auditorías periódicas y planes de continuidad del negocio (BCP). La custodia de Activos Digitales no implica garantía de valor, rendimientos ni protección equivalente a seguros de depósitos bancarios. El Usuario asume los riesgos propios de la volatilidad y naturaleza tecnológica de los activos digitales.

10. KYC/AML y cumplimiento normativo

EFY está sujeta a las obligaciones de Prevención de Lavado de Dinero y Activos (PLDA) y Financiamiento al Terrorismo (FT) establecidas en la LCDA, el Reglamento PSB del BCR, el Reglamento PSAD de la CNAD y la Guía PSAD-LDA-FT-ADM, así como las instrucciones de la UIF y la SSF.

Para el uso de cualquier Servicio, el Usuario deberá superar el proceso de verificación de identidad (KYC), que podrá incluir:

• Documento de identidad vigente (DUI, pasaporte o equivalente).
• Verificación de rostro (selfie/liveness check).
• Declaración de origen de fondos.
• Declaración de actividad económica y PEP.
• Verificaciones de sanciones internacionales (OFAC, ONU, UE y equivalentes).
• Diligencia debida reforzada en casos de mayor riesgo.

EFY podrá rechazar, demorar, bloquear, retener temporalmente o reportar transacciones que contravengan la normativa o sus políticas internas. En cumplimiento de la Recomendación 16 del GAFI (Travel Rule), EFY transmitirá los datos de originante y beneficiario requeridos en transferencias entre PSADs.

11. Restricciones de uso

El Usuario está expresa y enfáticamente restringido de:

• Vender, sublicenciar o comercializar cualquier material o funcionalidad del Sitio Web.
• Utilizar la Plataforma de cualquier forma perjudicial para el Sitio o sus usuarios.
• Utilizar la Plataforma de forma que afecte al acceso de otros Usuarios.
• Utilizar la Plataforma de forma contraria a leyes y normativas aplicables.
• Participar en minería de datos, recopilación masiva o extracción automatizada de información.
• Proporcionar información falsa, incompleta o desactualizada en registro o KYC.
• Usar la Plataforma para lavar activos, financiar actividades ilícitas, evadir sanciones o realizar cualquier actividad prohibida por AML/CFT.
• Intentar acceder a áreas restringidas, sistemas internos o datos de otros usuarios sin autorización.
• Usar VPN, proxies u otros mecanismos para eludir restricciones geográficas o regulatorias (Sección 2.2).

Las credenciales de acceso son personales, intransferibles y el Usuario es responsable de su confidencialidad.

12. Jurisdicciones con restricción internacional

La Plataforma puede no estar disponible en ciertos países debido a restricciones internacionales, listas de alto riesgo o decisiones comerciales de la Compañía. Las siguientes jurisdicciones están actualmente restringidas, por presentar deficiencias estratégicas en PLD/FT conforme a listas internacionales (GAFI/FATF, OFAC u otras) o por política interna de riesgo de EFY:

Corea del Norte, Irán, Myanmar, Albania, Barbados, Burkina Faso, Bulgaria, Camerún, Islas Caimán, República Democrática del Congo, Gibraltar, Haití, Jamaica, Jordania, Mali, Mozambique, Nigeria, Panamá, Filipinas, Senegal, Sudáfrica, Sudán del Sur, Siria, Tanzania, Turquía, Emiratos Árabes Unidos, Uganda y Yemen.

EFY se reserva el derecho de rechazar el registro de nuevas Cuentas o de terminar Cuentas existentes de Usuarios domiciliados o que operen desde jurisdicciones restringidas, así como de actualizar dicha lista en cualquier momento. Adicionalmente, EFY no admite como Usuarios a personas clasificadas como “US persons” (ciudadanos, residentes o titulares de documentos de identidad emitidos por los Estados Unidos de América), conforme a la normativa de Money Services Business.

13. Comisiones y tarifas

EFY podrá aplicar comisiones por el uso de los Servicios. El Tarifario vigente se publicará en el Sitio y podrá actualizarse en cualquier momento. Las comisiones pueden incluir, de manera enunciativa:

• Comisiones por retiro o transferencia de Activos Digitales.
• Spread en operaciones de exchange e intercambio.
• Comisiones por conversión de redes.
• Tarifas de red (gas/fees) trasladadas al Usuario según corresponda.
• Comisiones por uso del servicio de Rampas Fíat-Cripto.

Las cotizaciones en operaciones de intercambio instantáneo o RFQ pueden ser indicativas y estar sujetas a spreads, slippage y latencia de red. EFY informará las comisiones aplicables antes de la confirmación de cada operación.

14. Aviso de riesgos

AdvertenciaLos activos digitales son activos de alto riesgo. Su valor puede fluctuar significativamente en períodos cortos de tiempo. Las operaciones con activos digitales no están cubiertas por seguros de depósitos bancarios. EFY no garantiza rendimientos ni la preservación del capital invertido. El Usuario debe evaluar cuidadosamente su situación financiera y tolerancia al riesgo antes de operar.

El Usuario reconoce y acepta los siguientes riesgos, entre otros:

• Volatilidad de precio: el valor de los Activos Digitales puede reducirse a cero.
• Riesgos tecnológicos: fallas de red, bugs de protocolo, reorganizaciones de cadena (reorgs), downtime de plataforma.
• Riesgos de seguridad: phishing, malware, SIM-swap, pérdida de claves privadas.
• Riesgos regulatorios: cambios normativos que afecten la disponibilidad de servicios o activos.
• Riesgos operativos: errores en selección de red o dirección de destino que generen pérdida irreversible.
• Riesgos de liquidez: posible imposibilidad de ejecutar operaciones en condiciones de mercado adversas.
• Riesgos de custodia: en modalidad custodial, riesgos asociados a la solvencia y operación del custodio externo.

15. Limitación de responsabilidad

En la máxima medida permitida por la legislación aplicable, EFY TECHNOLOGIES, S.A. DE C.V. no será responsable de:

• Pérdidas o daños derivados de la volatilidad de los mercados de activos digitales.
• Pérdida de claves privadas, semillas o credenciales de acceso por parte del Usuario.
• Envíos a redes, direcciones o contratos inteligentes incorrectos realizados por el Usuario.
• Daños derivados de eventos de fuerza mayor, actos de terceros, ataques informáticos externos o fallas de la infraestructura de red.
• Interrupciones del servicio por mantenimiento programado o emergencias técnicas debidamente comunicadas.
• Actuaciones de terceros ajenos a EFY, incluidos proveedores de liquidez, custodios externos, redes de pago y rampas de terceros.
• Consecuencias derivadas del uso de VPN, proxies u otros mecanismos de evasión de controles geográficos, conforme a la Sección 2.2.

EFY no proporciona asesoría financiera, legal, tributaria, cambiaria ni de inversiones. Ninguna comunicación de EFY al Usuario constituye asesoramiento de inversión. El Usuario es responsable de obtener asesoría profesional independiente antes de tomar decisiones financieras.

La responsabilidad máxima acumulada de EFY frente al Usuario, en cualquier caso, no excederá el monto de las comisiones pagadas por el Usuario a EFY durante los tres (3) meses anteriores al evento que originó la reclamación.

16. Privacidad y protección de datos personales

El tratamiento de datos personales de los Usuarios se rige por la Política de Privacidad de EFY TECHNOLOGIES, S.A. DE C.V., publicada en el Sitio y conforme a la Ley para la Protección de Datos Personales (LPDP, DO 219 T.445, 15/11/2024) y demás normativa salvadoreña aplicable.

El Usuario tiene derecho a ejercer los derechos ARCO-POL reconocidos por la LPDP: Acceso, Rectificación, Cancelación/Bloqueo, Oposición, Portabilidad, Olvido y Limitación, dirigiendo su solicitud al Delegado de Protección de Datos Personales (DPD) de EFY al correo electrónico designado en la Política de Privacidad.

Los datos recopilados en el proceso KYC/AML son tratados conforme a las obligaciones legales de la LCDA y las instrucciones de la UIF y la SSF, pudiendo ser compartidos con autoridades competentes cuando la ley así lo requiera.

17. Modificaciones a los TyC

La Compañía se reserva el derecho de modificar los presentes TyC en cualquier momento. Las modificaciones entrarán en vigor desde su publicación en el Sitio, salvo que se indique una fecha específica distinta. Es responsabilidad del Usuario revisar periódicamente los TyC.

Si el Usuario no está de acuerdo con las modificaciones, deberá notificarlo a EFY dentro de los 10 días hábiles siguientes a la publicación. En ese caso, EFY procederá al cierre ordenado de la Cuenta, previa instrucción del Usuario sobre el destino de sus Activos Digitales. Mientras tanto, la Cuenta permanecerá bloqueada.

18. Terminación

EFY podrá suspender o terminar el acceso del Usuario a la Plataforma en cualquier momento, con o sin causa, incluyendo pero no limitado a:

• Incumplimiento de los presentes TyC o de la normativa aplicable.
• Conductas que comprometan la seguridad, integridad o reputación de la Plataforma.
• Requerimientos de autoridades regulatorias o judiciales competentes.
• Detección de actividades sospechosas de lavado de activos o financiamiento al terrorismo.
• Uso de VPN, proxies o mecanismos de evasión de controles (Sección 2.2).
• Falsedad en la información de registro o KYC.

En caso de terminación, EFY notificará al Usuario y coordinará la entrega de los Activos Digitales custodiados, en la medida en que la normativa aplicable y las obligaciones de cumplimiento lo permitan. EFY podrá retener activos por el tiempo necesario para completar procedimientos de cumplimiento legal.

19. Ley aplicable y resolución de disputas

Los presentes TyC se rigen e interpretan conforme a las leyes de la República de El Salvador. Para cualquier controversia derivada del presente Acuerdo, las partes se someten a la jurisdicción de los tribunales competentes de la ciudad de San Salvador, El Salvador, renunciando a cualquier otro fuero que pudiera corresponderles.

Antes de acudir a la vía judicial, las partes procurarán resolver cualquier disputa mediante negociación directa durante un período de treinta (30) días calendario. Las reclamaciones de los Usuarios deberán dirigirse al canal de atención indicado en la Sección 20.

El Usuario podrá presentar quejas y reclamaciones ante la Defensoría del Consumidor de El Salvador o ante las autoridades regulatorias competentes (BCR, CNAD, SSF), conforme a sus atribuciones legales.

20. Información de contacto

Para consultas, reclamaciones o ejercicio de derechos, el Usuario podrá contactar a EFY TECHNOLOGIES, S.A. DE C.V. a través de los siguientes canales:

21. Control de versiones

Marco regulatorio vigenteLos presentes Términos y Condiciones han sido redactados para dar cumplimiento a la normativa regulatoria de El Salvador vigente a mayo de 2025: Ley Bitcoin (DL 57/2021 mod. por DL 199/2025), LEAD (DL 643/2022), Reglamentos del BCR y la CNAD, NRP-29 de la SSF, y LPDP (noviembre 2024). EFY se compromete a mantener este documento actualizado conforme evolucione el marco normativo aplicable.